工商時報 呂清郎 2020.12.08

中央銀行7日常務理事會決議調整不動產貸款針對性審慎措施，祭出四大選擇性信用管制，包括法人購置住宅貸款第一戶最高貸款六成，第二戶（含）以上最高五成；自然人第三戶（含）以上房貸最高六成；土建融貸款最高六五成，並保留其中一成待動工興建始得撥貸；餘屋貸款最高貸款五成。其中包括法人房貸和自然人第三戶以上房貸，除限制成數，銀行也不得提供寬限期（即只繳利息、不還本金）。

央行總裁楊金龍強調，房市其實還算溫和，這次的新措施算是「超前部署」；7日由六位常務理事開會後決議，基於促進金融穩定及健全銀行業務，防範銀行信用資源過度流向不動產貸款，因而祭出新管制措施，8日生效。換言之，銀行在8日前未完成簽約的房貸，均須依新制辦理。

楊金龍表示，目前銀行整體逾放比率僅0.24％，控管算是很好，但「低成數貸款愈來愈少，高成數貸款愈來愈多」，也就是擁多筆購屋貸款的自然人及公司法人，購屋貸款有持續增加的趨勢，且貸款成數偏高、貸款利率偏低，還有寬限期過長等現象。

他指出，部分購地貸款借款人更利用銀行資金進行養地、囤房，此外，餘屋貸款授信條件過於寬鬆，為防範情況趨於惡化，央行認為應該「超前部署」。

楊金龍表示，央行日前曾邀主要房貸銀行道德勸說，並派員實地查核，但各金融機構授信規範寬嚴不一，因此常務理事會決議訂定一致性規範，以利銀行遵循。

統計至10月底，銀行不動產貸款占總放款比重為35.9％，已接近歷史高點的37.9％，央行強調，全球經濟不確定性仍高，主要經濟體持續維持寬鬆貨幣政策，造成資金外溢效應，銀行如果過度集中不動產授信，將影響信用資源配置，不利於生產事業實質投資，是央行決定出手管制的主因。

但楊金龍強調，相關規定是規範「高風險貸款戶」，絕不會影響首購及換屋等絕大多數實質需求貸款戶，未來也會持續關注市場發展，檢視執行成效，滾動檢討調整相關措施。

另外，中央銀行先前對豪宅（台北市7,000萬元以上、新北市6,000萬元以上、其他地區4,000萬元以上）貸款成數最高六成的限制，則仍維持不變。